Центр ипотечного страхования.
Оформление по всей России.
Оформление по всей России.
Ипотечное страхование от банка слишком дорогое?
Оформим страховой полис дешевле чем в банке с разницей до 40%
Оформим страховой полис дешевле чем в банке с разницей до 40%
Полисы разных компаний отличаются лишь ценой. Вы сможете выбрать лучшую и сэкономить на этом до нескольких тысяч рублей
Поможем сэкономить
Гарантируем подлинность
Купленный у нас полис обязательно примет банк. Его можно передать через ДомКлик, по электронной почте или в распечатанном виде
Быстро отправим полис
Вы можете оформить полис даже во время сделки в банке. Он придет вам на почту уже через 5 минут. Останется только переслать его менеджеру
Подберём полис для любой ситуации
А также поможем быстро его оформить и передать в банк
Требуется, когда дом уже построен, и получено право собственности. Будут застрахованы несущие конструкции, без ремонта и отделки
Страхование жилья
Может потребоваться, если при оформлении ипотеки дом ещё не построен, и не получено право собственности. Будут застрахованы жизнь и здоровье заёмщика
Комплексное страхование
Может потребоваться, если при оформлении ипотеки дом ещё не построен, и не получено право собственности. Будут застрахованы жизнь и здоровье заёмщика
Страхование жизни заёмщика
Пожар, взрыв бытового газа, стихийные бедствия, обнаружение конструктивных дефектов здания, залив водой, противоправные действия третьих лиц, падение летательных аппаратов, их частей или иных предметов, столкновение с застрахованным имуществом транспортных средств.
— Утрата трудоспособности в связи с инвалидностью I или II группы
— Уход из жизни
— Уход из жизни
Подберём полис для любой ситуации
А также поможем быстро его оформить и передать в банк
Только собираетесь взять ипотеку или рефинансировать
Поможем оформить полис, который гарантированно примут в банке
Поможем оформить полис на новый срок, чтобы банк не повысил ставку
Ипотека уже есть, нужно продлить полис
Оформляете ипотеку на ДомКлик
Максимально упростим для вас оформление и передачу полиса в банк
Что должно быть застраховано: имущество, жизнь или всё сразу
Дата начала действия полиса (обычно это дата подписания кредитного договора)
Точный размер страхового покрытия (обычно он равен сумме ипотеки)
Прежде чем оформить полис, обязательно уточните в банке основные требования к нему:
ШАГ 1
Номер кредитного договора можно уточнить у своего кредитного менеджера в банке
При оформлении полиса можете не указывать номер кредитного договора, а вписать его позже, когда он будет у вас на руках
ШАГ 2
Распечатайте полис и принесите на сделку
Отправьте своему менеджеру в банк по электронной почте
Загрузите полис и чек об оплате на сайте ДомКлик
Как только оформите полис, передайте его в банк одним из способов:
ШАГ 3
Что было застраховано в предыдущем полисе (имущество, жизнь или всё сразу), чтобы в новом указать то же
Дата окончания предыдущего полиса, чтобы датой начала нового указать следующий день
Остаток долга по ипотеке, чтобы указать размер страхового покрытия
Прежде чем оформить новый полис, обязательно уточните следующую информацию:
ШАГ 1
Выбирайте любую из представленных у нас компаний: все они аккредитованы банком, поэтому полис будет обязательно принят
При оформлении нового полиса не обязательно выбирать ту же страховую компанию
ШАГ 2
Распечатайте полис и принесите на сделку
Отправьте своему менеджеру в банк по электронной почте
Загрузите полис и чек об оплате на сайте ДомКлик
Как только оформите полис, передайте его в банк одним из способов:
ШАГ 3
Что должно быть застраховано: имущество, жизнь или всё сразу
Дата начала действия полиса (обычно это дата подписания кредитного договора)
Точный размер страхового покрытия (обычно он равен сумме ипотеки)
Прежде чем оформить полис, обязательно уточните в банке основные требования к нему:
ШАГ 1
Номер кредитного договора можно уточнить у своего кредитного менеджера в банке
При оформлении полиса можете не указывать номер кредитного договора, а вписать его позже, когда он будет у вас на руках
ШАГ 2
Как только оформите полис, загрузите его и чек об оплате на сайте ДомКлик
ШАГ 3
Что делать при страховом случае?
Действуйте по инструкции
Вызовите специальные службы и сделайте всё возможное, чтобы уменьшить ущерб или спасти застрахованное имущество
Примите неотложные меры
Вызовите представителя страховой компании, чтобы он провёл осмотр повреждённого имущества и определил размер ущерба
Обратитесь в страховую
Получите от сотрудников специальных служб документы, подтверждающие наступление страхового случая
Подготовьте справки
Что важно знать о страховании ипотеки
На данный момент в России обязательным является страхование недвижимости, приобретаемой в ипотеку. Однако практически всегда банки предлагают дополнительно застраховать жизнь и здоровье заемщика, потерю трудоспособности, титульное страхование.
1. Страхование имущества
2. Страхование жизни и здоровья
3. Страхование утраты титула
1. Страхование имущества
- пожары и другие стихийные бедствия;
- взрывы бытового газа и другие аварии на инженерных коммуникациях объекта, в том числе затопление;
- действия третьих лиц, связанные с нарушением российского законодательства, включая хулиганство и вандализм;
- страхование имущества является обязательным.
2. Страхование жизни и здоровья
- потеря трудоспособности на определенное время, связанная с болезнью;
- постоянная потеря трудоспособности из-за инвалидности или тяжелой болезни;
- лишение у заемщика источника дохода;
- смерть клиента банка и т.д.;
- страхование оформляется по желанию. В случае заключения договора, величина снижения ставки составляет 0,5-1%.
3. Страхование утраты титула
- лишение права собственности на приобретенное в ипотеку имущество по решению суда;
- страхование оформляется по желанию.
Выбор компании для оформления страховки при ипотеке – ответственное мероприятие. Дело в том, что любые действия по замене страховщика в ходе действия кредита сопровождаются расходами, дополнительными по отношению к итак немалой финансовой нагрузке. Поэтому лучше сразу выбрать серьезного и солидного страховщика. Проще всего, использовать следующие критерии:
- наличие лицензии. Обязательное условие для предоставления страховых услуг;
- выгодность страховых тарифов. Обычно целесообразно обращаться к тем страховщикам, которых рекомендует банк, оформляющий ипотеку;
- перечень включаемых в полис страховых рисков;
- разнообразие предлагаемых ипотечному заемщику страховых программ и другие подобные условия сотрудничества.
При оформлении ипотеки обязательным является оформление страховки на закладываемый объект недвижимости. Любые другие виды возможны только в случае добровольного согласия на них со стороны заемщика. Навязывание каких-либо сопутствующих услуг считается нарушением закона. Требования законодательства в части ипотечного страхования изложены в №102-ФЗ.
Стандартная практика в работе отечественных банков – стремление заинтересовать потенциального ипотечного заемщика в оформлении страховки на его жизнь и здоровье. Для этого используется стандартный прием – понижение процентной ставки по кредиту на 0,5%-1%.
В подавляющем большинстве случаев итоговая экономия клиента оказывается выше дополнительных расходов по страховке. Несмотря на это, необходимо помнить, что страховку придется оплачивать ежегодно в течение всего срока действия комплексного ипотечного кредита. Выбор всегда остается за заемщиком и он далеко не так однозначен, каким видится на первый взгляд.
Стандартная практика в работе отечественных банков – стремление заинтересовать потенциального ипотечного заемщика в оформлении страховки на его жизнь и здоровье. Для этого используется стандартный прием – понижение процентной ставки по кредиту на 0,5%-1%.
В подавляющем большинстве случаев итоговая экономия клиента оказывается выше дополнительных расходов по страховке. Несмотря на это, необходимо помнить, что страховку придется оплачивать ежегодно в течение всего срока действия комплексного ипотечного кредита. Выбор всегда остается за заемщиком и он далеко не так однозначен, каким видится на первый взгляд.
Стоимость страховки при ипотеке зависит от нескольких факторов:
1. Стоимость жилья, которое закладывается банку в рамках кредитного договора. Чем она выше, тем выше цена страхового полиса.
2. Вид страхования. Обязательным является оформление страховки на квартиру как имущество. Два других вида страховки – утраты титула и жизни страхователя – относятся к добровольным. Если заемщик согласен на их оформление, стоимость страхового полиса заметно увеличивается.
3. Особенности жилья. Цена полиса увеличивается, если дом является газифицированным, у него деревянные перекрытия, то есть присутствуют факторы, увеличивающие риск наступления страхового случая.
1. Стоимость жилья, которое закладывается банку в рамках кредитного договора. Чем она выше, тем выше цена страхового полиса.
2. Вид страхования. Обязательным является оформление страховки на квартиру как имущество. Два других вида страховки – утраты титула и жизни страхователя – относятся к добровольным. Если заемщик согласен на их оформление, стоимость страхового полиса заметно увеличивается.
3. Особенности жилья. Цена полиса увеличивается, если дом является газифицированным, у него деревянные перекрытия, то есть присутствуют факторы, увеличивающие риск наступления страхового случая.
Стандартная продолжительность действия ипотечной страховки любого вида равняется одному году. По истечении указанного временного промежутка требуется продление полиса.
Если заемщик отказывается продлить договор ипотечного страхования, банк имеет право либо расторгнуть ипотеку (если речь идет об обязательной страховке заложенного имущества), либо пересчитать выплаты по кредиту (если речь идет о добровольных видах страхования).
Поэтому для того, чтобы избежать удорожания комплексного ипотечного кредита, целесообразно своевременно продлять ранее оформленную страховку. Тем более – сделать это достаточно просто, причем в дистанционном режиме на сайте страховой компании.
Отсутствие своевременной выплаты означает расторжение договора со страховой компанией. Результатом подобных действий заемщика становится либо расторжение банком и основного договора ипотеки, либо лишение клиента льгот и бонусов, предусмотренных при оформлении добровольной страховки.
Если заемщик отказывается продлить договор ипотечного страхования, банк имеет право либо расторгнуть ипотеку (если речь идет об обязательной страховке заложенного имущества), либо пересчитать выплаты по кредиту (если речь идет о добровольных видах страхования).
Поэтому для того, чтобы избежать удорожания комплексного ипотечного кредита, целесообразно своевременно продлять ранее оформленную страховку. Тем более – сделать это достаточно просто, причем в дистанционном режиме на сайте страховой компании.
Отсутствие своевременной выплаты означает расторжение договора со страховой компанией. Результатом подобных действий заемщика становится либо расторжение банком и основного договора ипотеки, либо лишение клиента льгот и бонусов, предусмотренных при оформлении добровольной страховки.
Можно выделить две главных причины отказа в выплате компенсации со стороны страховой компании:
Кроме того, при страховании жизни ипотечного заемщика отказ в выплате компенсации будет получен в следующих ситуациях:
Основанием для отказа в выплате возмещения при страховании ипотечной недвижимости становятся:
При страховании титула причиной отказа в выплате компенсации выступают:
- Несоблюдение правил получения страхового возмещения, в частности, оперативного извещения страховщика о наступлении страхового события.
- Несоответствие конкретного страхового случая в перечне рисков, включенных в страховой полис.
Кроме того, при страховании жизни ипотечного заемщика отказ в выплате компенсации будет получен в следующих ситуациях:
- умышленное причинение вреда своему здоровью;
- ущерб получен в результате военных действий или других подобных событий;
- травмы и/или повреждения стали следствием участия в совершении уголовного преступления и т.д.
Основанием для отказа в выплате возмещения при страховании ипотечной недвижимости становятся:
- ущерб в результате ремонтно-строительных работ;
- умышленное уничтожение или причинение имуществу вреда;
- обрушение здания из-за ветхости или аварийности и т.д.
При страховании титула причиной отказа в выплате компенсации выступают:
- снос имущества;
- действия, совершенные страхователем в состоянии опьянения;
- признание покупателя недобросовестным по решению суда и т.д.
При выборе и последующем оформлении ипотечной страховки следует принимать во внимание несколько важных моментов:
- обязательные и добровольные виды страхования (к первому относится только страховка имущества);
- возраст жилья (чем старше, тем сложнее застраховать на серьезную сумму);
- перечень страховых рисков (один из ключевых параметров сделки, в значительной степени определяющий ее выгодность для клиента);
- правила расчета величины страхового возмещения. Формула вычислений обычно достаточно сложна и включает множество переменных. Наиболее важные из них – учет износа материалов и удельные веса каждого из застрахованных элементов.
Для расторжения договора страхования при полном возврате ипотеки банку необходимо обратиться в страховую компанию с соответствующим заявлением. Клиент имеет право рассчитывать на возврат части денежных средств, уплаченных страховщику, пропорционально неиспользованному периоду страховки.
Если ипотека погашена до истечения периода охлаждения, равного 14 дням с момента заключения или продления полиса, страхователь должен получить всю сумму уплаченных им в счет годовой страховки средств.
Если ипотека погашена до истечения периода охлаждения, равного 14 дням с момента заключения или продления полиса, страхователь должен получить всю сумму уплаченных им в счет годовой страховки средств.
